Ce que calcule le simulateur
Le simulateur part de vos revenus mensuels, de vos charges fixes et d'une durée de prêt pour estimer la mensualité soutenable, puis le capital que cette mensualité permet de financer. C'est un outil de cadrage, pas une décision bancaire définitive.
$$\text{Capacité d'emprunt ≈ Mensualité maximale admissible × coefficient d'emprunt selon le taux et la durée}$$
La mensualité maximale admissible dépend d'abord de vos revenus nets et de vos charges récurrentes.
Ce qui compte vraiment
Les banques retiennent surtout les revenus réguliers, les crédits déjà en cours, le loyer éventuel et le coût de l'assurance emprunteur. Les primes, commissions ou revenus variables peuvent être pris en compte avec prudence ou partiellement selon les dossiers.
- Le seuil de 35 % d'endettement inclut en général l'assurance du prêt.
- Un apport améliore souvent le dossier, mais ne compense pas un budget mensuel trop tendu.
- Allonger la durée augmente la capacité d'emprunt, mais renchérit fortement le coût total du crédit.
Questions fréquentes
Quelle est la durée optimale pour un prêt immobilier ?+
La durée idéale dépend de votre âge, de vos revenus et de votre taux d'endettement. La durée maximale autorisée par le HCSF est de 25 ans (27 avec différé). Plus la durée est longue, plus le coût total est élevé, mais cela permet de réduire la mensualité et d'augmenter la capacité d'emprunt.
Comment réduire le coût total de mon crédit ?+
Vous pouvez réduire le coût en négociant le taux, en augmentant l'apport, en délégant l'assurance emprunteur (économie possible de 30 à 50%) ou en effectuant des remboursements anticipés.