Comment lire la comparaison
Le simulateur place un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable sur la même base de capital et de durée. Vous pouvez ainsi comparer non seulement la mensualité de départ, mais aussi le coût total selon différents scénarios d'évolution des taux.
$$\text{Mensualité = (Capital × Taux mensuel) / (1 - (1 + Taux mensuel)\textasciicircum{}(-Nombre de mensualités))}$$
où Capital = montant emprunté, t = taux mensuel (taux annuel / 12), n = nombre de mensualités
Ce qu'il faut surveiller
Un taux variable peut être attractif au départ, mais il expose à une hausse future des échéances ou du coût total. Il faut aussi vérifier s'il est capé, à quelle fréquence il est révisé et sur quel indice il évolue.
- Une mensualité initiale plus basse n'est pas un gain certain si les taux remontent vite.
- Certains prêts variables lissent la hausse sur la durée plutôt que sur la mensualité.
- La comparaison doit se faire avec assurance et frais inclus si vous arbitrez entre deux offres réelles.
Questions fréquentes
Quelle est la durée optimale pour un prêt immobilier ?+
La durée idéale dépend de votre âge, de vos revenus et de votre taux d'endettement. La durée maximale autorisée par le HCSF est de 25 ans (27 avec différé). Plus la durée est longue, plus le coût total est élevé, mais cela permet de réduire la mensualité et d'augmenter la capacité d'emprunt.
Comment réduire le coût total de mon crédit ?+
Vous pouvez réduire le coût en négociant le taux, en augmentant l'apport, en délégant l'assurance emprunteur (économie possible de 30 à 50%) ou en effectuant des remboursements anticipés.