Ce que mesure le simulateur
Le taux d'endettement compare vos charges fixes de logement et de crédit à vos revenus réguliers. C'est l'un des premiers filtres utilisés pour savoir si un projet reste finançable ou si le budget doit être revu.
$$\text{Taux d'endettement = (Charges fixes mensuelles / Revenus nets mensuels) × 100}$$
Les charges fixes incluent en général crédits, loyer et assurance emprunteur.
Ce qu'il faut bien compter
Le calcul doit intégrer les mensualités de crédit, le loyer éventuel, les pensions versées et souvent l'assurance emprunteur. À l'inverse, toutes les dépenses de vie courante ne rentrent pas dans le ratio, même si la banque les regarde ensuite via le reste à vivre.
- Un taux inférieur à 35 % n'assure pas un accord si le reste à vivre est trop faible.
- Des revenus variables ou récents peuvent être retenus avec décote.
- Rembourser un petit crédit en cours peut parfois débloquer un dossier.
Questions fréquentes
Quelle est la durée optimale pour un prêt immobilier ?+
La durée idéale dépend de votre âge, de vos revenus et de votre taux d'endettement. La durée maximale autorisée par le HCSF est de 25 ans (27 avec différé). Plus la durée est longue, plus le coût total est élevé, mais cela permet de réduire la mensualité et d'augmenter la capacité d'emprunt.
Comment réduire le coût total de mon crédit ?+
Vous pouvez réduire le coût en négociant le taux, en augmentant l'apport, en délégant l'assurance emprunteur (économie possible de 30 à 50%) ou en effectuant des remboursements anticipés.