Le prêt accession Action Logement, un complément au prêt principal
Le prêt accession Action Logement (anciennement « 1 % patronal ») est un crédit à taux réglementé bas, financé par la Participation des Employeurs à l'Effort de Construction. Il vient en complément d'un prêt principal bancaire pour réduire la part empruntée au taux du marché.
Pour y avoir droit, vous devez être salarié d'une entreprise privée non agricole assujettie à la PEEC, financer une résidence principale et respecter les plafonds de ressources de la zone géographique. Le simulateur vous donne le montant probable, à confirmer ensuite auprès d'Action Logement.
- C : capital emprunté
- t : taux mensuel (taux annuel / 12)
- n : nombre de mensualités
Comment se calcule l'économie réalisée
L'économie ne se mesure pas au montant accordé mais à la différence entre le coût des intérêts d'un prêt classique au taux du marché et celui du prêt Action Logement à taux réglementé. Sur 25 ans à montant égal, l'écart peut atteindre plusieurs milliers d'euros, à intégrer au plan de financement total.
Pour avoir une vue complète, simulez le prêt principal dans notre simulateur de crédit immobilier avec le besoin résiduel après Action Logement, plus le PTZ éventuel via notre simulateur PTZ.
Plafonds, durée et combinaison avec d'autres aides
Le plafond de capital varie selon la zone (A, B1, B2, C) et la nature du projet (neuf, ancien, agrandissement). En zone tendue avec un projet neuf, le plafond peut atteindre 40 000 €. La durée est plafonnée à 25 ans, le taux nominal réglementé tourne autour de 1 % en 2026.
Le prêt Action Logement reste cumulable avec un PTZ, le prêt principal bancaire et MaPrimeRénov' pour les travaux énergétiques. Cette superposition de financements aidés est la stratégie standard d'optimisation pour un primo-accédant.
- L'éligibilité dépend de l'effectif de votre entreprise : seuils PEEC à vérifier auprès de votre service RH.
- Action Logement ne finance pas l'investissement locatif, uniquement la résidence principale.
- Le délai d'instruction côté Action Logement est plus long qu'une banque classique : déposez la demande tôt dans le projet.
Questions fréquentes
Qui peut bénéficier d'un prêt Action Logement en 2026 ?+
Les salariés d'une entreprise privée non agricole assujettie à la PEEC, sous conditions d'effectif. Les préretraités et certains agents publics y sont aussi éligibles. La condition centrale reste le financement d'une résidence principale dans les plafonds de ressources.
Quel taux pour un prêt Action Logement ?+
Le taux est réglementé et reste très bas, souvent autour de 1 % en 2026. C'est précisément ce qui rend ce prêt intéressant : il fait baisser le TAEG global du montage de financement.
Quel est le montant maximum d'un prêt Action Logement ?+
Le plafond varie selon la zone géographique du logement et la nature du projet (neuf, ancien, agrandissement). En zone tendue, le plafond peut atteindre 40 000 € pour un projet d'accession en neuf.
Le prêt Action Logement est-il cumulable avec un PTZ ?+
Oui, intégralement. Cumuler PTZ, prêt Action Logement et prêt principal bancaire reste la stratégie standard pour un primo-accédant : chaque dispositif baisse le coût moyen pondéré du financement.
Peut-on financer un investissement locatif avec Action Logement ?+
Non, le prêt accession Action Logement est strictement réservé à la résidence principale. Pour de l'investissement locatif, il faut s'orienter vers un prêt bancaire classique ou un montage SCI.
Combien de temps pour obtenir un prêt Action Logement ?+
Comptez généralement 4 à 8 semaines d'instruction, plus long qu'une banque classique. Anticipez la demande dès le compromis signé pour ne pas retarder l'opération.