Comment utiliser ce simulateur ?
Ce simulateur vous aide à obtenir une estimation claire, rapide et directement exploitable. Il s'appuie sur les paramètres essentiels pour fournir un résultat cohérent et mis à jour pour 2026.
$$\text{Capital cible FIRE = Dépenses annuelles × 25 (règle des 4\%)}$$
La règle suggère de retirer 4%/an — variante prudente : 3,5% pour retraite > 30 ans
Formules complémentaires
- Date d'indépendance :
Années = ln(Capital cible × t / Versements + 1) / ln(1 + t) - Pension nette :
Pension = (Salaire annuel moyen × Taux × Durée d'assurance) / Durée référence - Décote :
Décote = 1,25% par trimestre manquant, plafonnée à 25%
Éléments pris en compte dans le calcul
Pour produire un résultat fiable, le simulateur intègre les variables suivantes :
- Dépenses annuelles nettes souhaitées à la retraite
- Capital cible selon le taux de retrait (3,5% à 4%)
- Versements mensuels actuels et taux d'épargne
- Rendement réel attendu (rendement nominal − inflation)
- Horizon temporel et impact des intérêts composés
- L'inflation à long terme érode fortement le capital
- Le séquençage des rendements (mauvaises années en début de retraite) peut compromettre la stratégie
- La règle des 4% est basée sur des données historiques américaines : prudence en France
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?+
FIRE (Financial Independence, Retire Early) vise l'indépendance financière et la retraite anticipée. Le principe : épargner agressivement (50%+ des revenus) pour atteindre un capital permettant de vivre des revenus passifs.
La règle des 4% est-elle fiable ?+
Issue de l'étude de Trinity, elle suggère qu'on peut retirer 4% de son capital chaque année sans l'épuiser sur 30 ans. Pour une retraite anticipée plus longue (40-50 ans), un taux de 3-3,5% est plus prudent.