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Le chiffre principal est votre patrimoine net, exprimé aussi en multiple de la médiane des ménages français. À côté s'affichent le total de vos actifs, le total de vos passifs et votre patrimoine liquide : l'épargne mobilisable rapidement, une fois retirées vos dettes à court terme. La barre montre la répartition de vos actifs entre immobilier, financier et autres, ainsi que le poids de vos passifs.
$$\text{Patrimoine net = total des actifs − total des passifs}$$
- actifs = immobilier (résidence principale + locatif + SCPI) + financier (livrets + assurance-vie + PEA/CTO/PER + comptes) + autres (véhicules + entreprise + biens divers + cryptos)
- passifs = crédit immobilier + crédits conso et auto + découverts + autres dettes (capital restant dû)
- patrimoine liquide = actifs financiers + cryptos − dettes à court terme
- assiette IFI indicative = résidence principale × (1 − 30 %) + immobilier locatif + SCPI − emprunts immobiliers
Repères de comparaison : INSEE, enquête patrimoine des ménages. Seuil IFI : CGI art. 965.
Comment calculer son patrimoine net en 2026 ?
Le principe tient en une soustraction : patrimoine net = total des actifs − total des passifs. Les actifs regroupent l'immobilier (résidence principale, locatif, SCPI), l'épargne financière (livrets, assurance-vie, PEA, comptes-titres, PER, comptes courants) et les autres biens (véhicules, parts d'entreprise, objets de valeur, cryptomonnaies). Les passifs correspondent au capital restant dû de vos crédits (immobilier, consommation, auto), aux découverts et aux autres dettes. Le simulateur retient les valeurs vénales actuelles, c'est-à-dire ce que vaudraient vos biens s'ils étaient vendus aujourd'hui.
Patrimoine total ou patrimoine liquide ?
Deux personnes au même patrimoine net peuvent avoir des situations très différentes. Le patrimoine liquide isole ce qui est mobilisable rapidement : livrets, assurance-vie, comptes-titres, liquidités, moins les dettes à court terme. Il exclut la résidence principale et les parts d'entreprise, longues et coûteuses à vendre. C'est cet indicateur qui mesure votre capacité réelle à faire face à un imprévu, et que ce simulateur affiche à côté du total.
Comment vous situez-vous par rapport aux autres ?
Selon l'enquête patrimoine de l'INSEE, le patrimoine net médian des ménages français est d'environ 177 200 €, la moyenne dépassant 320 000 € (l'écart traduit la concentration du patrimoine sur les plus aisés). Le seuil des 10 % les plus fortunés se situe autour de 716 000 €. Le simulateur vous positionne par rapport à ces repères, à titre indicatif : ils portent sur l'ensemble des ménages, propriétaires comme locataires.
- Saisissez le capital restant dû de vos crédits, pas la mensualité ni le montant emprunté à l'origine.
- Un patrimoine trop concentré sur l'immobilier manque de liquidité : diversifier vers l'épargne financière réduit le risque.
- L'alerte IFI est indicative : le calcul exact de l'impôt sur la fortune immobilière relève de notre simulateur d'IFI.
- Pour faire fructifier ce patrimoine, voir nos simulateurs de portefeuille multi-actifs et d'indépendance financière.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on son patrimoine net ?+
On additionne tous ses actifs (immobilier à sa valeur de revente, épargne, placements, véhicules, parts d'entreprise, objets de valeur) puis on soustrait tous ses passifs, c'est-à-dire le capital restant dû de ses crédits et ses dettes. Le résultat, qu'il soit positif ou négatif, est votre patrimoine net. C'est l'indicateur le plus fiable de votre richesse réelle, car il tient compte de l'endettement : deux personnes possédant la même maison n'ont pas le même patrimoine net si l'une a soldé son crédit et l'autre non.
Faut-il inclure la résidence principale dans le patrimoine net ?+
Oui. La résidence principale est un actif à part entière, retenu à sa valeur de revente actuelle, et le capital restant dû du crédit qui la finance est un passif. Elle pèse souvent lourd dans le patrimoine des ménages français. En revanche, elle n'est pas liquide : c'est pourquoi le simulateur distingue le patrimoine total du patrimoine liquide, qui mesure l'épargne réellement mobilisable en cas de besoin. Pour l'IFI, la résidence principale bénéficie d'un abattement de 30 % sur sa valeur.
Quelle différence entre patrimoine brut, net et liquide ?+
Le patrimoine brut est le total de vos actifs, sans déduire les dettes. Le patrimoine net retranche les passifs : c'est votre richesse réelle. Le patrimoine liquide ne retient que les actifs mobilisables rapidement (livrets, assurance-vie, comptes-titres, liquidités), diminués des dettes à court terme, et exclut l'immobilier et les parts d'entreprise, longs à vendre. Une personne peut afficher un patrimoine net élevé mais un patrimoine liquide faible si tout est immobilisé dans la pierre.
Quel est le patrimoine net médian des Français ?+
Selon l'enquête patrimoine de l'INSEE, le patrimoine net médian des ménages français est d'environ 177 200 € : la moitié des ménages possède moins, l'autre moitié davantage. La moyenne, supérieure à 320 000 €, est tirée vers le haut par les patrimoines les plus élevés. Le seuil des 10 % les plus fortunés avoisine 716 000 € de patrimoine net. Ces repères, indicatifs, portent sur l'ensemble des ménages, propriétaires comme locataires, et permettent de situer votre résultat.
Mon patrimoine déclenche-t-il l'IFI ?+
L'impôt sur la fortune immobilière (IFI) concerne le patrimoine immobilier net non professionnel supérieur à 1 300 000 €. Seuls les biens immobiliers entrent dans l'assiette : la résidence principale (après un abattement de 30 %), l'immobilier locatif et les parts de SCPI ou de SCI, déduction faite des emprunts immobiliers en cours. Le patrimoine financier (livrets, assurance-vie, actions) n'est pas concerné. Le simulateur affiche une alerte indicative ; pour le calcul exact, utilisez notre simulateur d'IFI dédié.